Programförslag: Privatekonomi för nybörjare

En programidé som Sveriges Television/Utbildningsradion borde förverkliga är en programserie om privat- och samhällsekonomi som ger kunskaper om b.la. inflation, räntor, amorteringar, sparande och budget.  Gärna också vad man behöver tänka på om man är intresserad av att köpa en bostad, risker, hur prisutvecklingen sett ut historiskt och hur framtiden kan komma att se ut.

Tyvärr räcker inte konsumentprogrammet Plus på SVT eller Lyxfällan på TV3. Det senare är ett underhållningsprogram, inget samhällsprogram. Visst kan underhållning vara kul, se hur korkade en del människor faktiskt är. Men programledarna talar oftast om självklara saker, att man inte ska spendera mer än inkomsten och att snabblån är dyrt.

Med hjälp av ekonomer, journalister, politiker och intervjuer med familjer kan man förmedla den samhällsinformation som vi behöver för att bli mer ekonomiskt medvetna. Genom att ta upp frågor, som t.ex. hushållens skuldsättning, fråga politiker hur de ser på sparande, hur de vill stimulera sparandet etc. kan man få ett riktigt bra program.

Vad tror ni om denna idé, har ni något förslag om vad som kan tas upp i en sådan programserie eller är jag helt ute och cyklar? Skriv gärna din åsikt.

En kontantbuffert blir allt viktigare i krisens Europa

Foto: Riksbanken

Händelseutvecklingen i Cypern visar hur viktigt det är att själv ha en buffert med kontanter om det inte går att ta ut pengar på banken, varken via bankomat eller bankkontor. Men det är inte bara ett krisdrabbat Europa som är sårbart, den tekniska utvecklingen har gjort det möjligt att begränsa åtkomsten till datasystem och bankomater. Det hände nyligen i Sydkorea och slogs upp stort på nyheterna.

Om man väljer att förvara en stor summa kontanter i hemmet är det viktigt att komma ihåg att de kan försvinna, antingen vid ett inbrott, på grund av bostadsbrand eller att de äts upp av inflationen. De kommande åren kommer vi också att få nya sedlar, vilket gör att om man glömmer bort kontanterna man förvarar hemma kan de bli värdelösa. Sen bör man också överväga om man bör dela upp sin buffert i olika valutor, eller bara svenska kronor.

Vi går mot ett allt mer digitaliserat, och övervakat, samhälle där pengar har blivit ettor och nollor i stället för kronor och ören. Men en sak är säker, och det är att de kontanter och andra värdeföremål som inte finns på banken inte är lika lätta för skatteverket att beslagta om Sverige, eller den Europeiska Unionen, också väljer att beslagta en del av våra pensioner och sparade pengar.

Anser du som läsare att det är viktigt med kontanter, eller du kanske helt har slutat att använda dig av dem och förlitar dig på att plastkortet fungerar? Skriv en kommentar med dina tankar, erfarenheter och synpunkter.

Har du en ekonomisk buffert?

Foto: Riksbanken

Som ekonomiskt intresserad har jag fått uppfattningen att det är många som inte har en ekonomisk buffert, trots att de har en relativt hög lön. I senaste numret av Propensionären, en tidning av Pensionärernas Riksorganisation, läste jag att det är vanligare att pensionärer, i de flesta fall kvinnor, har någon form av ekonomisk buffert, trots att de har en lägre månadsinkomst en den som arbetar.

Tidigare har jag skrivit om hur viktigt ett sparande är, och hur du får råd att spara. Nu undrar jag om du har tagit till dig av informationen, kanske haft ett buffertsparande sedan tidigare, och om du tvingats använda din buffert på grund av någon oförutsedd utgift. Men ett sådant sparande handlar inte bara om att spara för att kunna hindra en ekonomisk katastrof på grund av att kylskåpet eller bilen har gått sönder. Det handlar lika mycket om att ha möjlighet att betala dyra räkningar som kommer halvårsvis, samtidigt som du kan använda en del av pengarna för att ha kul under semestern.

Om du inte har ett sparande i dag vill jag gärna höra dina ursäkter, och om du nu överväger att börja. Berätta också gärna om du är höginkomsttagare, eller har en mycket låg inkomst och hur din ekonomiska planering ser ut. Och glöm inte att det är du själv som ansvarig för att förändra din ekonomiska situation, inte Svenska spel eller postkodlotteriet.

Missa inte Dokument inifrån: Lönesänkarna!

Sveriges Television sände i går Dokument inifrån: Lönesänkarna. Dokumentären handlar om hur politikerna sedan 80-talet har bedrivit en politik som håller tillbaka lönerna, samtidigt som företag har effektiviserat och lagt en allt större arbetsbörda på de anställda, vilket syns tydligt hos industriföretag.

Samtidigt som Annie Lööf påtalar vikten av lägre ingångslöner menar en av de intervjuade att låga löner leder till ökade skulder för att kunna konsumera. Att hushållen har höga skulder är ingen nyhet för någon, hoppas jag. Huruvida det stämmer att vi egentligen borde ha högre löner kan jag inte uttala mig om, rent faktamässigt, men alla vill väl ha en högre inkomst.

Bertil Åberg, aktiesparare och tidigare VD för Stadshypotek frågade vad en montör har i lön på Scania, han blev förvånad att de inte hade mer. Samtidigt räknade han ut vad man behövde för att få en aktieutdelning på ca 300 000 kr, han ställde sig frågan om man kunde leva på den summan per år, men efter en snabb uträkning kom han fram till att det var 25 000 kr i månaden, alltså mer än snittlönen för en fordonsmontör på Scania.

Obetalda snabblån upp med 60 procent under 2012

Effektiv ränta 617,43%

I går rapporterade flera medier, bland andra SVT, att antalet snabblån hos Kronofogden har ökat dramatiskt under bara ett år. För mig är det obegripligt, jag kan helt enkelt inte förstå hur man kan välja att ta ett sms-lån om man i dag inte har pengar så det täcker alla utgifter.

Jag tror att det behövs mer utbildning i privatekonomi, framför allt i den svenska skolan, samtidigt som folk behöver bli mer uppmärksamma på hur marknadsföringen sker och läsa det finstilta. I den bifogade bilden står det att man kan låna upp till 4 000 kr gratis utan ränta och avgifter. Läser man det finstilta, som jag har markerat med en röd pil, kan man se att den effektiva räntan är 617,43 procent. Antagligen är texten till höger en form av erbjudande till nya kunder, men jag anser fortfarande att det är en marknadsföring som är omoralisk.

Uttrycket tid är pengar stämmer. Om du delar upp din nettolön i antal dagar, timmar och minuter kan du enkelt räkna ut hur lång tid du måste arbeta för att kunna köpa en chokladkaka, mobiltelefon eller dator. Kostnaden i exemplet ovan är 1 100 kr för att få låna 4000 kr, det betyder att du måste arbeta nästan två dagar för att kunna betala av enbart lånekostnaden och då är inte lånesumman inräknad.

Jag hoppas att alla ni som läser bloggen inte ens överväger att ta ett snabblån. Om ni tillfälligt behöver pengar och saknar en ekonomisk buffert är det i första hand familj, vänner och släktingar som bör agera borgenärer, inte låneföretag med ockerräntor.

 

Även miljonärer är belånade långt över taknocken

Sveriges Television sände i tisdags dokumentären Drottningen av Versailles, vilken handlar om familjen David och Jackie Siegel som tillsammans med sina åtta barn bor på en privat ö i Florida. Dokumentärfilmen påbörjades innan den ekonomiska krisen tog fart och vi får se hur de bygger USA:s största familjebostad på drygt 8 400 kvadratmeter.

Efter att bankerna rycker i nödbromsen blir det allt svårare att få lån. David Siegel som byggt sin förmögenhet genom att sälja andelslägenheter där köparen får nyttjanderätt under en eller flera veckor per år. Familjen drabbas hårt ekonomiskt, företaget går på knäna och de tvingas bland annat auktionera ut sina privata tillgångar, däribland de privatflyg familjen äger. De tvingas nu flyga reguljär och leva efter en budget, något som är svårt för Jackie.

Oavsett om du tjänar en miljard, eller en kvarts miljon per år, är det viktigt att du har pengar kvar på kontot som du kan föra över, utan några problem, till ditt sparkonto. Jag har ofta hört ”det är alltid för mycket månad kvar i slutet av lönen.” Uttrycket hoppas jag är ett skämt för de flesta, för vem vill inte ha en högre lön?

Har man för lite pengar varje månad, då har man antingen för mycket utgifter, eller arbetar för få timmar. Förhoppningsvis har man koll på vad som är problemet, gjort en budget och inte hanterar problemet som idioterna i Lyxfällan på TV3. Vi måste aktivt arbeta med att upplysa människor att inte spendera mer än sina tillgångar, något som tydligen inte lärs ut i dagens utbildningssystem, eller åtminstone inte går in i huvudet på folk.

Fynda andras julklappar på Blocket och Tradera

Nu är det ett bra läge för dig som håller dig till en strikt budget, folk har börjat vända sig till Tradera och Blocket för att sälja de julklappar som inte var populära och av en eller annan anledning inte har bytts ut i affären. Andra säljer av sina begagnade prylar, just för att de fått det allra senaste i julklapp och hoppas kunna få några slantar för den gamla.

Tyvärr är det inte guld och gröna skogar för dig som konsument, det är också många bedragare som vet att du vill fynda på nätet. Som alltid är det viktigt att säkerställa att du får den varan som du köpt, att du inte får hem en tegelsten i brevlådan. Har du möjlighet är det bästa om du personligen hämtar det du köper och betalar kontant. Tyvärr är det inte alltid det går, därför är det också viktigt att se personens omdöme, vilket enkelt går att göra på auktionssajten Tradera.

Har du gjort några fynd online i år som du är nöjd över, eller har du kanske haft oturen att råka ut för en bedragare? Vad gör du för att skydda dig mot bedrägeri? Skriv en kommentar här under och dela med dig av dina erfarenheter.

Min garderob är en skattkammare

Foto: Jeremy Schultz

Ni kanske uppfattar mig som slarvig och oorganiserad efter att ni läst detta inlägg, även om jag vill hävda motsatsen och att jag den senaste veckan har fått nys om verktyg, läs metoder, som hjälper mig att organisera mina prylar.

Under de senaste dagarna när jag letat igenom mina byrålådor och garderober har jag hittat smycken för flera hundra kronor. Som alla vet är guld och silver en bra investering om man jämför med den fiatvaluta du dagligen använder där värdet öre för öre äts upp av inflationen. I våras pratades det om att man ska skicka in sina armband, ringar och halsband till diverse (oseriösa) guldhandlare för att få pengar tillbaka. Jag vill hävda att så länge man har en säker förvaring av sina smycken är det bättre att ha dem som en säkerhet hemma än att spendera pengarna.

Just när det kommer till förvaring av sina smycken råder det delade meningar. Jag erkänner att byrålådor inte är den allra säkraste förvaringsplatsen, men det är inte en kartong för fiskpinnar i frysfacket heller. En del har sina halsband i vapenskåpet, andra i bankfacket. Om du har ett bra förslag, skriv gärna en rad under inlägget.

Har du koll på hur många armband, halsband och ringar du har liggandes hemma och det faktiska värdet på dem? Ta reda på det och se till att förvara dem på ett säkert sätt så att du minimerar risken för att bli av med dem.

Säg nej till telefonförsäljare!

Foto: Holger.Ellgaard

Att en telefonförsäljare arbetar på provision och många ofta använder alla tjuvknep som går för att sälja är ingen nyhet. SVT har börjat granska branschen och deras försäljningsmetoder, vilket är mycket välkommet. I intervjun som sändes i går hade Telephon Sverige AB lurat en äldre kvinna att ingå ett avtal som företagskund, som företag har hon ingen ångerrätt.

Om en telefonförsäljare ringer till dig och du inte är intresserad är det något du ska säga direkt, visst låter det otrevligt men det är bättre att vara rätt fram än att denne både slösar din och sin egen tid på att prata med dig. Om du är intresserad, men försäljaren företräder ett företag du inte tidigare hört talas om kan det vara en bra idé att be att få information hemskickat, vilket du troligtvis aldrig kommer få eftersom denne jobbar på provision och det inte finns material att skicka till dig som kund.

”Av princip tecknar jag inga avtal via telefon!”

Det är inte bara telefonförsäljare som är intresserade av dig, det finns också säljare som knackar dörr och vill erbjuda dig ett nytt och förmånligare el- eller telefonabonnemang. För något år sedan ville en säljare att jag skulle köpa mobilt bredband, en ny teknik som skulle vara bättre än det gamla telefonnätet. Jag argumenterade emot, sa att min hastighet via telefonjacket faktiskt var högre än den hastighet han erbjöd mig, samtidigt som jag uppmärksammade säljaren på att hushållet har möjlighet till internet via kabel-tv.

Möts du av en säljaren på stan kan du säga att du redan är kund hos företaget, eller att du precis har köpt varan eller tjänsten och därför är bunden för en längre period.

Om du verkligen är intresserad av att sänka dina kostnader kan du kontakta det företag som du i dag är kund hos, när ditt bindningstid har gått ut, och fråga om de har ett förmånligare avtal till dig som redan är kund och har varit det en längre period. Om de inte har det, eller om du är öppen för att byta, kan du sedan kontakta andra företag som levererar tjänsten och fråga dem om ett bra avtal och därefter välja det mest förmånliga avtalet med bäst kvalitet.

Goda statsfinanser men skitkass privatekonomi

I morgon sänds reportaget Svenskarna och skulden av Louise Andrén Meiton i Godmorgon, världen i Sveriges Radio P1. Programmet börjar klockan 09:00.

Den som köper på kredit, överskrider lätt sina tillgångar. Utgifterna vill gärna växa fortare än inkomsterna. Detta gäller också avbetalningsköp, som tvingar många att avstå från det, som är nödvändigare. Medan man håller på att betala en sak, som köpts på avbetalning, kan hinder komma emellan, som gör, att avbetalningarna ej kan fullgöras. Man äger inte heller en vara, förrän den är helt betald. Födan, hemmet ekonomin: Kokbok för skola och hem från 1960

Att svensken är överbelånad är ingen nyhet, men det är en verklighet som många inte förstår. Ett lån kostar pengar, också de så kallade räntefria, vilket jag tidigare har skrivit om. Hushållsekonomi är något som alla borde lära sig i skolan, antingen under hemkunskapen eller matematiklektionerna, men uppenbarligen har många unga bristande kunskap, också en ny mobiltelefon med abonnemang är ett form av lån som kräver avbetalning, om man inte köper telefonen kontant.

Se till att få ordning på din ekonomi, gör en kartläggning av dina utgifter och kapa sedan bort de som är onödiga. För mer tips på hur du får en bättre ekonomi finns det fler ämnen om detta på bloggen under länken ekonomi.