Programförslag: Privatekonomi för nybörjare

En programidé som Sveriges Television/Utbildningsradion borde förverkliga är en programserie om privat- och samhällsekonomi som ger kunskaper om b.la. inflation, räntor, amorteringar, sparande och budget.  Gärna också vad man behöver tänka på om man är intresserad av att köpa en bostad, risker, hur prisutvecklingen sett ut historiskt och hur framtiden kan komma att se ut.

Tyvärr räcker inte konsumentprogrammet Plus på SVT eller Lyxfällan på TV3. Det senare är ett underhållningsprogram, inget samhällsprogram. Visst kan underhållning vara kul, se hur korkade en del människor faktiskt är. Men programledarna talar oftast om självklara saker, att man inte ska spendera mer än inkomsten och att snabblån är dyrt.

Med hjälp av ekonomer, journalister, politiker och intervjuer med familjer kan man förmedla den samhällsinformation som vi behöver för att bli mer ekonomiskt medvetna. Genom att ta upp frågor, som t.ex. hushållens skuldsättning, fråga politiker hur de ser på sparande, hur de vill stimulera sparandet etc. kan man få ett riktigt bra program.

Vad tror ni om denna idé, har ni något förslag om vad som kan tas upp i en sådan programserie eller är jag helt ute och cyklar? Skriv gärna din åsikt.

En kontantbuffert blir allt viktigare i krisens Europa

Foto: Riksbanken

Händelseutvecklingen i Cypern visar hur viktigt det är att själv ha en buffert med kontanter om det inte går att ta ut pengar på banken, varken via bankomat eller bankkontor. Men det är inte bara ett krisdrabbat Europa som är sårbart, den tekniska utvecklingen har gjort det möjligt att begränsa åtkomsten till datasystem och bankomater. Det hände nyligen i Sydkorea och slogs upp stort på nyheterna.

Om man väljer att förvara en stor summa kontanter i hemmet är det viktigt att komma ihåg att de kan försvinna, antingen vid ett inbrott, på grund av bostadsbrand eller att de äts upp av inflationen. De kommande åren kommer vi också att få nya sedlar, vilket gör att om man glömmer bort kontanterna man förvarar hemma kan de bli värdelösa. Sen bör man också överväga om man bör dela upp sin buffert i olika valutor, eller bara svenska kronor.

Vi går mot ett allt mer digitaliserat, och övervakat, samhälle där pengar har blivit ettor och nollor i stället för kronor och ören. Men en sak är säker, och det är att de kontanter och andra värdeföremål som inte finns på banken inte är lika lätta för skatteverket att beslagta om Sverige, eller den Europeiska Unionen, också väljer att beslagta en del av våra pensioner och sparade pengar.

Anser du som läsare att det är viktigt med kontanter, eller du kanske helt har slutat att använda dig av dem och förlitar dig på att plastkortet fungerar? Skriv en kommentar med dina tankar, erfarenheter och synpunkter.

Missa inte Dokument inifrån: Lönesänkarna!

Sveriges Television sände i går Dokument inifrån: Lönesänkarna. Dokumentären handlar om hur politikerna sedan 80-talet har bedrivit en politik som håller tillbaka lönerna, samtidigt som företag har effektiviserat och lagt en allt större arbetsbörda på de anställda, vilket syns tydligt hos industriföretag.

Samtidigt som Annie Lööf påtalar vikten av lägre ingångslöner menar en av de intervjuade att låga löner leder till ökade skulder för att kunna konsumera. Att hushållen har höga skulder är ingen nyhet för någon, hoppas jag. Huruvida det stämmer att vi egentligen borde ha högre löner kan jag inte uttala mig om, rent faktamässigt, men alla vill väl ha en högre inkomst.

Bertil Åberg, aktiesparare och tidigare VD för Stadshypotek frågade vad en montör har i lön på Scania, han blev förvånad att de inte hade mer. Samtidigt räknade han ut vad man behövde för att få en aktieutdelning på ca 300 000 kr, han ställde sig frågan om man kunde leva på den summan per år, men efter en snabb uträkning kom han fram till att det var 25 000 kr i månaden, alltså mer än snittlönen för en fordonsmontör på Scania.

Obetalda snabblån upp med 60 procent under 2012

Effektiv ränta 617,43%

I går rapporterade flera medier, bland andra SVT, att antalet snabblån hos Kronofogden har ökat dramatiskt under bara ett år. För mig är det obegripligt, jag kan helt enkelt inte förstå hur man kan välja att ta ett sms-lån om man i dag inte har pengar så det täcker alla utgifter.

Jag tror att det behövs mer utbildning i privatekonomi, framför allt i den svenska skolan, samtidigt som folk behöver bli mer uppmärksamma på hur marknadsföringen sker och läsa det finstilta. I den bifogade bilden står det att man kan låna upp till 4 000 kr gratis utan ränta och avgifter. Läser man det finstilta, som jag har markerat med en röd pil, kan man se att den effektiva räntan är 617,43 procent. Antagligen är texten till höger en form av erbjudande till nya kunder, men jag anser fortfarande att det är en marknadsföring som är omoralisk.

Uttrycket tid är pengar stämmer. Om du delar upp din nettolön i antal dagar, timmar och minuter kan du enkelt räkna ut hur lång tid du måste arbeta för att kunna köpa en chokladkaka, mobiltelefon eller dator. Kostnaden i exemplet ovan är 1 100 kr för att få låna 4000 kr, det betyder att du måste arbeta nästan två dagar för att kunna betala av enbart lånekostnaden och då är inte lånesumman inräknad.

Jag hoppas att alla ni som läser bloggen inte ens överväger att ta ett snabblån. Om ni tillfälligt behöver pengar och saknar en ekonomisk buffert är det i första hand familj, vänner och släktingar som bör agera borgenärer, inte låneföretag med ockerräntor.

 

Även miljonärer är belånade långt över taknocken

Sveriges Television sände i tisdags dokumentären Drottningen av Versailles, vilken handlar om familjen David och Jackie Siegel som tillsammans med sina åtta barn bor på en privat ö i Florida. Dokumentärfilmen påbörjades innan den ekonomiska krisen tog fart och vi får se hur de bygger USA:s största familjebostad på drygt 8 400 kvadratmeter.

Efter att bankerna rycker i nödbromsen blir det allt svårare att få lån. David Siegel som byggt sin förmögenhet genom att sälja andelslägenheter där köparen får nyttjanderätt under en eller flera veckor per år. Familjen drabbas hårt ekonomiskt, företaget går på knäna och de tvingas bland annat auktionera ut sina privata tillgångar, däribland de privatflyg familjen äger. De tvingas nu flyga reguljär och leva efter en budget, något som är svårt för Jackie.

Oavsett om du tjänar en miljard, eller en kvarts miljon per år, är det viktigt att du har pengar kvar på kontot som du kan föra över, utan några problem, till ditt sparkonto. Jag har ofta hört ”det är alltid för mycket månad kvar i slutet av lönen.” Uttrycket hoppas jag är ett skämt för de flesta, för vem vill inte ha en högre lön?

Har man för lite pengar varje månad, då har man antingen för mycket utgifter, eller arbetar för få timmar. Förhoppningsvis har man koll på vad som är problemet, gjort en budget och inte hanterar problemet som idioterna i Lyxfällan på TV3. Vi måste aktivt arbeta med att upplysa människor att inte spendera mer än sina tillgångar, något som tydligen inte lärs ut i dagens utbildningssystem, eller åtminstone inte går in i huvudet på folk.

Min garderob är en skattkammare

Foto: Jeremy Schultz

Ni kanske uppfattar mig som slarvig och oorganiserad efter att ni läst detta inlägg, även om jag vill hävda motsatsen och att jag den senaste veckan har fått nys om verktyg, läs metoder, som hjälper mig att organisera mina prylar.

Under de senaste dagarna när jag letat igenom mina byrålådor och garderober har jag hittat smycken för flera hundra kronor. Som alla vet är guld och silver en bra investering om man jämför med den fiatvaluta du dagligen använder där värdet öre för öre äts upp av inflationen. I våras pratades det om att man ska skicka in sina armband, ringar och halsband till diverse (oseriösa) guldhandlare för att få pengar tillbaka. Jag vill hävda att så länge man har en säker förvaring av sina smycken är det bättre att ha dem som en säkerhet hemma än att spendera pengarna.

Just när det kommer till förvaring av sina smycken råder det delade meningar. Jag erkänner att byrålådor inte är den allra säkraste förvaringsplatsen, men det är inte en kartong för fiskpinnar i frysfacket heller. En del har sina halsband i vapenskåpet, andra i bankfacket. Om du har ett bra förslag, skriv gärna en rad under inlägget.

Har du koll på hur många armband, halsband och ringar du har liggandes hemma och det faktiska värdet på dem? Ta reda på det och se till att förvara dem på ett säkert sätt så att du minimerar risken för att bli av med dem.

Goda statsfinanser men skitkass privatekonomi

I morgon sänds reportaget Svenskarna och skulden av Louise Andrén Meiton i Godmorgon, världen i Sveriges Radio P1. Programmet börjar klockan 09:00.

Den som köper på kredit, överskrider lätt sina tillgångar. Utgifterna vill gärna växa fortare än inkomsterna. Detta gäller också avbetalningsköp, som tvingar många att avstå från det, som är nödvändigare. Medan man håller på att betala en sak, som köpts på avbetalning, kan hinder komma emellan, som gör, att avbetalningarna ej kan fullgöras. Man äger inte heller en vara, förrän den är helt betald. Födan, hemmet ekonomin: Kokbok för skola och hem från 1960

Att svensken är överbelånad är ingen nyhet, men det är en verklighet som många inte förstår. Ett lån kostar pengar, också de så kallade räntefria, vilket jag tidigare har skrivit om. Hushållsekonomi är något som alla borde lära sig i skolan, antingen under hemkunskapen eller matematiklektionerna, men uppenbarligen har många unga bristande kunskap, också en ny mobiltelefon med abonnemang är ett form av lån som kräver avbetalning, om man inte köper telefonen kontant.

Se till att få ordning på din ekonomi, gör en kartläggning av dina utgifter och kapa sedan bort de som är onödiga. För mer tips på hur du får en bättre ekonomi finns det fler ämnen om detta på bloggen under länken ekonomi.

Förbjud företag att gå med vinst

I går såg jag ett klipp från demokraternas partievent i september där Peter Schiff intervjuar personer och frågar dem om man bör begränsa, eller till och med förbjuda, företag från att gå med vinst. Nu är videon klippt, men de som svarar menar att det är fel av företagen att gå med vinst och att de ska dela med sig mer till folket.

Vinsten begränsas redan i dag, både i Sverige och i USA, genom skatter. Vi har bolagsskatt, inkomstskatt, arbetsgivaravgifter och jag har säkert förbisett några extra avgifter. I Sverige pratas det om att förbjuda vinst för privata företag, än så länge bara de som hanterar välfärden, vård, skola och äldreomsorg. Men de som arbetar inom bygg-, ekonomi-, juridik, reklam och design- och renhållningssektorn gör också vinst på våra skattepengar. Frågan är bara när man ska dra gränsen. Men å andra sidan är en grundskoleutbildning inte lika lätt att ersätta som en byggarbetare, fast det gäller i så fall även de 90-talister som gått i en kommunal skola och fortfarande inte kan division.

Välj bort camping och spara hundralappar

Foto: Riksbanken

Om en produkt innehåller ordet camping och är riktat till husvagnsägare eller båtfolk kan butikerna sätta ett högre pris. Det är något som jag har fått höra flera gånger. När jag bläddrade igenom senaste upplagan av Clas Ohlson-katalogen fick jag det bekräftat.

Om man inte har tillgång till rinnande vatten kan man köpa en campingdusch, du fyller på med vatten och pumpar för att få upp trycket. Denna campingdusch av märket Hozelock kostar 499 kr och rymmer fem liter vatten.

I stället för duschen kan du köpa en tryckspruta, en likvärdig produkt från samma tillverkare fast med ett annat munstycke och en större behållare på sju liter. Nu har priset minskat från 499 kr ned till 229 kronor, du sparar alltså 270 kr . Den billigare varianten från Cocraft kostar inte ens en tredjedel av campingduschen. Du sparar 350 kronor, det är rätt mycket pengar om man jämför det med timlönen. Visst kan man argumentera för att trycksprutan saknar ett duschhandtag, men om du nu nödvändigtvis behöver ett sådant går det att köpa för under hundralappen, du går fortfarande med vinst.

Vad har vi lärt oss av denna övning? Jo, jämför alltid priser innan du köper något. Se efter om det finns liknande produkter till en bråkdel av priset och köp inte campingutrustning till ett högre pris om det finns alternativ, om det inte är ett känt märke som står för hög kvalitet och livstids garanti.

Är du varslad? Omförhandla dina avtal och spara tusenlappar

Foto: Riksbanken

Ett varsel behöver inte betyda att du, eller någon av dina arbetskamrater, kommer att förlora jobbet. Förhoppningsvis stannar det vid en varning och allt återgår till det normala. Men oavsett om du har varslats eller om du vet att företaget är inne i en svacka är det bra att se över sin privatekonomi.

Maxtaket i a-kassan ligger i dag på 14 960 kr, 680 kr per dag, före skatt. Jag vet att du i dag känner det så att du inte kommer att klara dig på den inkomsten. Men om du skulle göra det, vilka avtal skulle du förhandla ned och aktiviteter som du skulle prioritera bort?

Förhoppningsvis har du redan i dag en klar bild över din ekonomi, en tydlig budget där du skriver ned inkomster och utgifter och ser överskottet per månad. Om du inte har det är det läge att göra en direkt för att du ska få en överblick över vart pengarna går. För att kunna omförhandla avtal tar du fram dina fakturor och läser bindningstid och kostnader. Efter det går du till respektive bolags hemsida, eller ringer kundtjänsten, fråga om de har ett bra erbjudande till dig. Ett enkelt sätt för att minska sina elkostnader är att besöka elskling.se där du kan se det bästa erbjudandet och teckna ett nytt elavtal.

Innan du tecknar ett nytt avtal så ska du jämföra alla erbjudanden med ditt nuvarande avtal. Hur mycket kommer du att spara per år med det mest förmånliga erbjudandet du har fått? Genom att slå ut mellanskillnaden över 12 månader, eller hela din bindningstid, får du en större summa som du kan jämföra med din timlön. Hur många arbetstimmar har du sparat genom att omförhandla ett avtal?

Om du i dag skulle få veta att du blivit arbetslös och din nettoinkomst kommer att minska med 5-7000 kronor per månad, hur skulle du klara av det? Att under några få månader leva på sin ekonomiska buffert kan fungera, men det är inget alternativ på lång sikt. Om du redan i dag har gjort en plan över vad du kan skära ned på, omförhandlat avtal eller har koll på när bindningstiden för dina avtal går ut, som ett komplement till ditt matförråd och ekonomiska buffert är du bättre förberedd än de flesta.

Jag vet att du tänker ”det drabbar inte mig”, och att du tror att det kommer att lösa sig. Men sitt inte på ändan, börja redan i dag och skriv in i din kalender när bindningstiden för telefoni, bredband, tidningsprenumerationer och allt annat löper ut.